Conclusiones
El mercado actual está experimentando grandes cambios y aparecen nuevos nichos de mercado en los que debemos actuar con rapidez, ofertando soluciones aseguradoras específicas para estos nuevos nichos y profesionalizando el sector de la mediación de seguros.
Ante este cambio que experimenta la economía mundial, cabe destacar que la mayor concienciación gubernamental por las energías renovables y el medioambiente y la dispersión de los inversores en busca de nuevas fórmulas de inversión de su capital, ha desembocado en una alta proliferación de Instalaciones Fotovoltaicas, convirtiendo a España en la 2º potencia europea del sector contando con más de 400 empresas especializadas.
Debido a que el nicho de mercado resulta muy atractivo, deberemos especializarnos en el mismo, creando así ventajas competitivas frente a nuestra competencia. Estas ventajas las obtendremos analizando muy bien el sector, su comportamiento y los posibles cambios que pudieran surgir, tales como el cambio de prima, nuevo Reglamento... y diseñando pólizas adaptadas a las necesidades reales de este tipo de empresas.
Cabe destacar la importancia que tendrá la Responsabilidad Civil en este tipo de empresas (tanto en instaladores como en promotores), incidiendo en la Responsabilidad Civil de Productos que se le puede imputar a los promotores de Instalaciones Fotovoltaicas por los daños que la instalación pudiese causar a la red de la compañía eléctrica, originados desde el momento en que se produzca la conexión eléctrica entre sus instalaciones y esta última.
Como ya hemos comentado a lo largo del planteamiento del programa de seguros, la peculiaridad de este tipo de empresas es la producción de energía eléctrica y lograr la máxima rentabilidad para sus inversores o al menos la rentabilidad estipulada. Para que ningún incidente pudiese mermar la cuenta de resultados final y la rentabilidad sea la esperada habrá que diseñar pólizas específicas contemplando aquellos aspectos que más pudiesen influir en el desarrollo normal de la instalación.
Así una vez analizado el sector y su problemática, nos encontramos con varios puntos que debemos analizar:
- En los últimos años la creación de nuevas instalaciones fotovoltaicas ha sufrido un gran crecimiento: por lo que contamos con un público objetivo muy amplio.
- Nuevas medidas de seguridad: que permite menor siniestralidad del sector ya que los siniestros más frecuentes experimentados por el sector venía por robos de placas solares. Con la implantación de nuevas medidas de seguridad y nuevos sistemas de anclaje de las placas solares, la reducción de los robos ha sido muy notable y por lo tanto la siniestralidad experimentada mucho menor.
- La construcción de las instalaciones fotovoltaicas más recientes se han realizado con seguidores, lo que permite mejorar el rendimiento de las instalaciones: será importante contar con la garantía de avería de maquinaria que cubra estos seguidores y que esté contemplada en la garantía de pérdida de beneficios por avería de maquinaria, ya que una causa frecuente de caídas en el rendimiento de las instalaciones es la rotura de seguidores.
- Nueva normativa(Mirar Real Decreto 1578/2008): como hecho principal de este nuevo Real Decreto destaca la bajada de las primas a las que se paga el Kw/p. Con esta bajada, la rentabilidad de la inversión también baja por lo que se prevé que la construcción de nuevas Instalaciones se hará sin seguidores (ya que estos encarecen el producto).
- Consideración de la electricidad como producto: la Ley 22/94 sobre perjuicios ocasionados por productos defectuosos considera la electricidad como producto, por lo que se deberá contar con una póliza de Responsabilidad Civil de Productos, en el caso de los promotores, cubriendo estos daños.
Tras el análisis del sector y una vez detectadas las necesidades del mismo se deberá negociar con las compañías aseguradoras pólizas adaptadas a las necesidades y características propias del mismo teniendo en cuenta los puntos que hemos tratado anteriormente.
